شرایط گرفتن درگاه پرداخت برای سایت؛ مراحل و نحوه دریافت درگاه پرداخت – پنل اس ام اس – سامانه پیامکی
با ورود کسب‌وکارها به دنیای دیجیتال، اهمیت دریافت درگاه پرداخت به دلیل امنیت، راحتی و سرعت بالا افزایش می‌یابد. درگاه پرداخت اینترنتی یک سیستم الکترونیکی است که به مشتریان امکان پرداخت آنلاین را از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن ایجاد می‌کنند. این سیستم بهعنوان یک واسط بین فروشنده، خریدار و بانک عمل کرده و فرآیند پرداخت را به‌صورت امن و سریع انجام می‌دهد. با استفاده از درگاه پرداخت، مشتریان می‌توانند با استفاده از کارت‌های اعتباری یا دبیت (Debit Card)، انتقالات بانکی و سایر روش‌های پرداخت آنلاین، هزینه‌های خریدهای خود را بدون نیاز به حضور فیزیکی پرداخت کنند. در این مقاله به بررسی مراحل و شرایط گرفتن درگاه پرداخت بهعنوان راهنمای کامل می‌پردازیم.
شرایط گرفتن درگاه اینترنتی چیست؟
با قرار دادن درگاه پرداخت در وب سایت، احتمالا مشتریان بیشتری به دلیل تسهیل فرایند فروش جذب می‌کنیدو ازاین‌رو ارسال پیامک‌های تبلیغاتی مثل جملات زیبا برای فروش اینترنتی نیز با نرخ تبدیل بیشتری انجام می‌شود.
معمولا استفاده از خدمات شرکت‌های PSP نیاز به طی مراحل رسمی و ثبت مدارک دارد؛ از سوی دیگر، از امنیت و اعتبار بالایی برخوردار است. پرداخت‌یارها به‌ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها مناسب‌اند؛ چرا که مراحل ثبت ساده‌تر و سریع‌تری دارند. بهطورکلی استفاده از ابزارهای سریع و راحت مثل افزونه پیامک ووکامرس برای تعامل با مشتری، راحت‌تر است.
هزینه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت بسته به نوع درگاه، شرکت ارائه‌دهنده و نوع خدماتی که ارائه می‌دهد، متفاوت است. بهطورکلی هزینه اخذ درگاه اینترنتی به شرح زیر است.
- هزینه نصب و راه‌اندازی: برخی از PSPها ممکن است هزینه‌ای برای نصب و راه‌اندازی درگاه دریافت کنند. این هزینه ممکن است در حدود 100,000 تا 1,000,000 تومان باشد. پرداخت‌یارها معمولا هزینه نصب کمتری دارند و حتی در برخی موارد این هزینه رایگان است.
- کارمزد تراکنش: درگاه پرداخت مستقیم (PSP): PSPها معمواً کارمزد درصدی از هر تراکنش را دریافت می‌کنند. این کارمزد می‌تواند بین 1.5% تا 3% از مبلغ تراکنش باشد. پرداخت‌یارها نیز کارمزد تراکنش دارند، که این کارمزد می‌تواند مشابه یا کمی متفاوت از PSPها باشد.
- هزینه‌های بانکی و مالیاتی: ممکن است شامل هزینه‌های مربوط به تسویه حساب‌های بانکی و مالیاتی نیز باشد. برخی از شرکت‌های پرداخت‌یار و PSPها خدمات اضافی مانند گزارش‌گیری پیشرفته، پشتیبانی ویژه، و خدمات امنیتی را با هزینه‌های اضافی ارائه می‌دهند.
با انجام مراحل گفته شده در این مقاله، شما می‌توانید درگاه پرداخت را به‌طور موثر به سایت خود متصل کرده و فرآیند پرداخت‌های آنلاین را به‌راحتی مدیریت کنید. دریافت نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و انتخاب شرکت مناسب برای درگاه پرداخت، گام‌های اولیه ضروری هستند. پس از نصب و تنظیم پلاگین مربوطه، با تست عملکرد درگاه، اطمینان حاصل کنید که همه چیز به‌درستی عمل میکند. این فرآیند به شما امکان ایجاد تجربه خرید امن و راحتی را برای مشتریان می‌دهد.
کاربردهای اصلی درگاه پرداخت شامل تسهیل و سرعت بخشیدن به فرآیند پرداخت، کاهش خطای انسانی در پردازش تراکنش‌ها و افزایش امنیت مالی است. همچنین این درگاه‌ها به کسب‌وکارها برای افزایش درآمدهای خود و مدیریت مالی کمک می‌کنند. با استفاده از درگاه پرداخت، کسب‌وکارها می‌توانند گزارش‌های دقیق از تراکنش‌های مالی خود دریافت کرده و به‌طور موثری با مشتریان خود ارتباط برقرار کنند.
برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی برای یک سایت، باید مراحل زیر را طی کنید:
- باید یک کسبوکار رسمی ثبت‌شده بهعنوان یک شخص حقیقی یا حقوقی داشته باشید.
- شماره شبا بانکی و مدارک قانونی باید آماده باشند.
- دریافت اینماد از طریق سایت مرکز توسعه تجارت الکترونیکی بهعنوان گام ضروری است.
- باید به یکی از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (مانند زرین پال، به پرداخت ملت، سداد، آی دی پی) مراجعه و درخواست درگاه پرداخت خود را ثبت کنید.
- در سایت شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، یک حساب کاربری ایجاد کرده و اطلاعات مورد نیاز مانند اطلاعات هویتی، آدرس سایت، شماره حساب بانکی و نماد اعتماد را وارد کنید.
- شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت، سایت شما را از نظر رعایت قوانین و مقررات بررسی میکند.
- شرکت پرداخت به شما اطلاعات فنی درگاه (API) را ارائه می‌دهد. شما باید این اطلاعات را در سایت خود (معمولا توسط تیم فنی) نصب و فعال کنید.
- پس از نصب، یک تراکنش آزمایشی برای اطمینان از صحت عملکرد درگاه، انجام می‌شود.
- سپس درگاه به‌صورت کامل فعال می‌شود و شما می‌توانید پرداخت‌های آنلاین خود را مدیریت کنید.
- باید به کلیه مقررات بانکی، مالیاتی و مبارزه با پول‌شویی پایبند باشید و گزارش‌های مالی را به مراجع مربوطه ارسال کنید.
البته با‌توجه‌به کاربردهای متعدد درگاه پرداخت، اخذ این درگاه برای افزایش رضایت کاربران سایت اهمیت دارد. همینطور استفاده از وب سرویس پیامکی برای ارسال رمز یکبار مصرف، اس‌ام‌اس اطلاع‌رسانی و پیام تبلیغاتی کاربردی است.
کاربرد درگاه پرداخت اینترنتی؛ ابزاری برای بهبود سفر مشتری در برند
علاوه‌بر موارد بالا، برای دریافت درگاه اینترنتی، باید به کلیه قوانین بانکی و مالی مرتبط با تراکنش‌های آنلاین پایبند باشید. این قوانین شامل مقررات مبارزه با پول‌شویی و ارائه گزارش‌های مالی معتبر می‌شود.
بهطورکلی درگاه پرداخت مستقیم برای کسب‌وکارهای بزرگ‌تر و با حجم بالای تراکنش‌ها مناسب‌تر است. در‌حالی‌که درگاه پرداخت واسط برای کسب‌وکارهای کوچک‌تر و نوپا به دلیل سادگی و هزینه‌های پایین‌تر مناسب‌تر است. اگر هنوز نمی‌دانید کدام درگاه برای آنلاین شاپ مناسب خواهد بود، پیشنهاد می‌کنیم مقاله «آنلاین شاپ چیست» را مطالعه کنید.
دریافت درگاه اینترنتی؛ گامی برای پیشرفت کسب‌وکارهای کوچک و بزرگ
درگاه پرداخت مستقیم و با واسطه؛ دو نوع درگاه اینترنتی
برای دریافت اینماد، باید به سامانه اینماد مراجعه کرده، اطلاعات و مدارک موردنیاز مانند مشخصات کسبوکار، مجوزها و اطلاعات هویتی را ارائه دهید. پس از بررسی و تایید سایت و مدارک توسط کارشناسان، نماد اعتماد به شما اعطا می‌شود؛ این نماد بهعنوان شرط لازم برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی عمل میکند. دریافت اینماد باعث افزایش اعتماد مخاطبان به کسبوکار شما خواهد شد. ازاین‌رو پرداخت قیمت پنل اس ام اس برای اجرای پیامک‌های بازاریابی و سایر روش‌های تبلیغاتی نیز با موفقیت بیشتری همراه می‌شوند.
نحوه گرفتن درگاه پرداخت برای سایت؛ چه مراحلی برای این کار لازم است؟
کسب نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، یکی از مراحل ضروری است. اینماد بهعنوان گواهینامه‌ای از سوی مرکز توسعه تجارت الکترونیکی وزارت صمت صادر می‌شود و نشان‌دهنده اعتبار و اعتماد به کسبوکار آنلاین شما است.
هزینه خرید درگاه پرداخت چقدر است؟
دریافت درگاه اینترنتی راهی برای تسهیل فرایند پرداخت مشتریان در سایت به شمار می‌رود. این درگاه در کنار استفاده از کانال‌های پرداخت مرتبط مثل پنل پیامکی، باعث افزایش رضایتمندی از سفر مشتری در برند خواهد شد. گرفتن درگاه پرداخت برای سایت در ایران، شرایطی دارد که در ادامه این بخش به بررسی آن‌‌ها می‌پردازیم.
- ثبت شرکت یا کسبوکار: برای گرفتن درگاه پرداخت باید یک کسبوکار رسمی به صورت شرکت حقوقی یا بهعنوان یک شخص حقیقی ثبت‌شده داشته باشید. همچنین اطلاعات هویتی مانند کارت ملی و اطلاعات بانکی باید به‌درستی ارائه شوند.
- داشتن مجوز فعالیت: برای بسیاری از کسب‌وکارها، داشتن مجوزهای لازم از نهادهای مرتبط مانند وزارت صنعت، معدن و تجارت (برای فروشگاه‌های آنلاین) یا اتحادیه‌های صنفی الزامی است.
- دریافت نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد): این نماد از سوی مرکز توسعه تجارت الکترونیکی وزارت صمت صادر می‌شود و به معنای اعتبارسنجی کسبوکار اینترنتی شما است.
- حساب بانکی مرتبط با کسبوکار: شما باید یک حساب بانکی به نام صاحب کسبوکار یا شرکت داشته باشید. این حساب برای واریز مبالغی که از درگاه پرداخت جمع‌آوری می‌شود، مورد استفاده قرار می‌گیرد.
- مراجعه به شرکت‌های پرداخت‌یاری (PSP): پس از دریافت اینماد، به یکی از شرکت‌های پرداخت‌یاری (مانند زرین پال، آی دی پی یا به پرداخت ملت) مراجعه و درخواست درگاه پرداخت خود را ثبت کنید.
- بررسی و تایید سایت توسط ارائه‌دهنده درگاه: پس از ثبت درخواست، سایت شما از نظر محتوای قابل فروش، امنیت و تطابق با قوانین کشور توسط شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت بررسی می‌شود.
درگاه‌های پرداخت اینترنتی به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند؛ درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط. تفاوت‌های کلیدی بین این دو را در ادامه بررسی می‌کنیم.
- درگاه پرداخت مستقیم: این درگاه به‌طور مستقیم از سوی یک شرکت PSP (شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت) و زیر نظر بانک مرکزی به کسب‌وکارها ارائه می‌شود.معمولا هزینه‌های نصب و راه‌اندازی بیشتری دارد و ممکن است هزینه‌های ماهیانه نیز شامل شود. پشتیبانی و خدمات فنی بیشتری ارائه می‌دهد و مستقیم با بانک‌ها و شبکه‌های پرداخت مرتبط است.
- درگاه پرداخت واسط: این درگاه از سوی شرکت‌های پرداخت‌یار (که خود به PSPها متصل هستند) ارائه می‌شود و بهعنوان واسط عمل میکند. معمولا هزینه‌های نصب و راه‌اندازی کمتری دارد و ممکن است حتی رایگان باشد. پشتیبانی و خدمات ممکن است به‌صورت غیرمستقیم از طریق شرکت پرداخت‌یار ارائه شود. ممکن است امکانات کمتری نسبت به درگاه‌های مستقیم ارائه دهد و معمولاًبرای کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها مناسب‌تر است.
مجوز اینماد چیست؟
با طی کردن این مراحل، به‌صورت قانونی و با امنیت کامل از درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت خود استفاده می‌کنید. بعد از تنظیم درگاه اینترنتی برای افزایش امنیت کاربران سایت خود از افزونه دیجیتس، استفاده کنید. این افزونه امکاناتی مثل ارسال رمز یکبار مصرف یا همان رمز otp را فراهم میکند.
مراجعه به شرکت‌های PSP و شرکت پرداخت‌یار؛ دو روش اخذ درگاه پرداخت اینترنتی
برای دریافت درگاه پرداخت برای سایت خود، می‌توانید از دو نوع ارائه‌دهنده خدمات پرداخت اینترنتی استفاده کنید. در ادامه به بررسی این دو نوع شرکت می‌پردازیم.
- شرکت‌های PSP (شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت): این شرکت‌ها زیر نظر بانک مرکزی فعالیت می‌کنند و مستقیما درگاه پرداخت اینترنتی ارائه می‌دهند. برخی از معروف‌ترین شرکت‌های PSP در ایران شامل به‌پرداخت ملت، آسان پرداخت (آپ)، زرین‌پال و پرداخت الکترونیک سامان (سپ) می‌شود.
- شرکت‌های پرداخت‌یار: پرداخت‌یارها بهعنوان واسط بین شما و PSPها عمل می‌کنند. این شرکت‌ها اغلب فرایند دریافت درگاه را ساده‌تر و سریع‌تر خواهند کرد. برخی از معروف‌ترین پرداخت‌یارها شامل زرین‌پال، آیدی‌پی (IDPay) و نکست‌پی می‌شود.